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行业知识
银行保函种类主要有哪些
发布时间:2024-12-04
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银行保函的主要种类

一、按业务用途分类

(一)投标保函

投标保函是银行(担保人)应投标人(申请人)的申请,开立的以招标人为受益人的保函。在国际投标与招标业务中,通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。它保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件,或者在中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函,否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。其目的在于表明投标人的诚意与资格。投标保函的金额一般为标价的1% - 5%,在实际的招投标过程中,招标人往往规定一个具体的数额。投标保函的有效期一般应长于投标有效期(一般多为28天).


(二)履约保函

履约保函是银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求,开立的以另一方当事人为受益人的保函。它承诺在申请人未能履行合同规定的义务时,银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。例如在工程建设领域,是由担保人为施工方(申请人)向业主(受益人)提供的,保证施工方履行工程建设合同规定的相关责任和义务的保函。如果承包商不履行合同,业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。保证人在承担保证责任后,可依法向承包商追偿。担保公司提供的履约保函一般为有条件的保函,即在业主提出索赔时必须提供承包商违约的证明,保证人核实后才承担保证责任。履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行.


(三)预付款保函

预付款保函又称还款保函或定金保函,是指银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求,开立的以另一方当事人为受益人的保函。在申请人没有履行合同中规定的义务时,银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。比如在工程项目中,预付款保函的金额一般与业主支付的预付款金额相等。预付款保函期限从银行开立起生效,直到业主收回全部预付款时止,其间预付款保函均保持有效。预付款保函一般设定为一种责任递减保函,当已完工程进度累计达到起扣点时,业主单位会在以后的每次中期付款时按一定比例回扣预付款,相对应预付款保函保证金额也应相应减少,所以承包商应及时向银行提供业主已扣回的预付款金额的有关证明文件,银行将据此核减相应金额,并将核减后的保证金额通知受益人.


(四)质量与维修保函

质量与维修保函是指应供货方或承建人申请,向买方或业主保证,如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时,按买方或业主的索赔予以赔偿。例如在工程竣工后的质保期内,如果发现工程质量问题,而承建商未能按照合同约定进行维修,业主就可以凭借质量与维修保函向银行索赔相应金额.


(五)留置金保函

留置金保函是指部分进口贸易中,按合同规定对进口方尚未偿付的一小部分货款(即留置金),应出口方的要求,由进口方向银行申请开立的留置金偿付保证书。在进口贸易中,通常会预留一小部分货款作为留置金,在满足一定条件后才支付给出口方,若出口方希望提前获得这部分款项,可以要求进口方提供留置金保函,这样银行将保证在符合条件时向出口方支付留置金.


(六)借款保函

借款保函是银行接受借款方的请求,向贷款方出具的保函。如果借款方不按期向贷款方偿还借款本息,银行将根据贷款方的索赔,按照保函约定承担付款责任。它为贷款方提供了一种保障,确保借款方能够按时还款,降低了贷款方的风险.


(七)融资租赁保函

在融资租赁活动中,银行接受承租方请求,向出租方出具保函。如果承租方不按期支付租金,银行将根据出租方的索赔,按照保函约定承担付款责任。这有助于保障出租方在融资租赁业务中的权益,使得租赁业务能够顺利进行.


(八)补偿贸易保函

银行根据设备或技术引进方请求,以出具补偿贸易保函的形式向设备或技术提供方提供第三方保证。补偿贸易保函的服务对象是补偿贸易项下的设备或技术使用企业,为其向设备或技术提供方承诺,当设备或技术引进方在设备或技术引进后的一定时期内没有将以其所生产的成品或其他产品来抵偿所引进的设备或技术的价值,或没有以成品的外销所得的款项支付所引进的设备或技术,而且届时无法或无力做出支付或抵偿行为时,银行将根据设备或技术提供方要求,按照约定承担保证责任.


二、按性质分类

(一)从属性保函

从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制,保留有一定的抗辩权利,只有在一定的条件得到满足之后,担保银行才予以受理、付款的银行保函。例如在合同履行过程中,需要证明申请人确实存在违约行为并且满足保函中规定的其他条件,银行才会承担付款责任.


(二)见索即付保函

见索即付保函是指对由银行出具的,书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时,承担无条件的付款责任的银行保函。一旦受益人提出索赔且符合保函规定的条件,银行就要立即付款,而不需要对申请人是否违约等情况进行深入调查,这种保函对受益人比较有利,在国际业务中被广泛应用.


三、按是否上网分类

(一)不上网保函

不上网保函是指出函银行以银行名义依据委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系进行债务责任担保。银行出具的保函并没有进入银行系统网或SWIFT系统。不上网保函在市场中的流通性相对较小,因为其法效性、真实性保障程度相对较低,需要耗费更多精力在市场中寻找借贷资金等。并且不同银行对于出具不上网保函有不同的规定和限制,例如银行法人有上级行的授信限制,各级行在担保权限、出函流程等方面有明确规定,委托人还需要支付保证金和提供反担保品,再经银行的行务会进行研究,报经上级行的批准,银行才可能出函为其委托人的债务进行责任担保.


(二)上网保函

上网保函指入本行内部系统网和入SWIFT系统。SWIFT系统是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织,负责设计、建立和管理SWIFT国际网络,以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。上网保函的法效性、真实性有所保障,此类业务在金融机构中可直接对单完成,不必耗费精力和高成本在市场中寻找借贷资金。在我国,中国银行于1983年加入SWIFT,众多银行也纷纷加入该系统,使得上网保函在国际金融业务中的应用更加广泛和便捷.


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