兰州履约保函开具流程
履约保函的开具流程通常如下:
选择保函类型和提供方
确定保函类型:履约保函有多种类型,如工程履约保函、贸易履约保函等。在兰州,要根据具体的合同需求确定所需的保函类型。例如,工程建设项目通常需要工程履约保函,以确保承包商按照合同约定完成工程建设;贸易交易中,卖方可能需要提供履约保函,保证按时交付货物且货物质量符合约定。
选择保函提供方:在兰州,履约保函一般由银行、保险公司或担保公司提供。银行保函的信誉度较高,但办理手续相对复杂,可能需要缴纳一定比例的保证金;担保公司办理相对灵活,费用可能较低,但需要对担保公司的资质和信誉进行评估;保险公司的保险保函也是一种选择,但应用相对较少。
准备申请材料
基础资料:通常需要提供企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证(已完成三证合一的企业提供统一社会信用代码证)、法定代表人身份证明、公司章程等,以证明企业的合法身份和基本信息。
项目相关材料:包括合同、中标通知书(如果是通过招标项目)、项目计划书、预算报告等,这些材料是银行或保函提供方了解项目背景和合同履行情况的重要依据。
财务资料:如企业近期的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表),用于评估企业的财务状况和履约能力。
其他可能需要的材料:根据具体情况,可能还需要提供相关的许可证、资质证书、过往的履约记录等,以增加申请的可信度。
填写申请表并提交材料
填写申请表:向选定的银行、担保公司或保险公司领取履约保函申请表,按照要求如实填写申请人信息、受益人信息、保函金额、保函期限、项目信息等内容,并加盖企业公章和法定代表人签字。
提交材料:将填写完整的申请表以及准备好的申请材料一并提交给保函提供方。可以通过现场提交、邮寄或在线提交等方式,具体方式根据保函提供方的要求而定。
审核与审批
初步审核:保函提供方会对申请材料进行初步审核,检查材料的完整性和真实性。如果材料不齐全或存在疑问,会通知申请人补充或说明。
深入调查:对于金额较大或风险较高的项目,保函提供方可能会进行深入调查,包括对企业的信用记录、经营状况、项目可行性等进行调查核实。例如,银行可能会查询企业的征信报告,了解企业的信用状况和负债情况。
审批决策:经过审核和调查后,保函提供方会根据内部的审批流程进行决策,决定是否同意开具履约保函。如果审批通过,会通知申请人缴纳相关费用;如果审批不通过,会说明原因并退回申请材料。
缴纳费用和落实担保措施(如有需要)
缴纳费用:办理履约保函需要缴纳一定的费用,包括保函手续费、保证金等。手续费的收费标准根据保函金额、保函期限、保函类型以及保函提供方的不同而有所差异。保证金的缴纳比例也因机构而异,一般在保函金额的一定比例范围内,部分信誉良好的企业可能可以免交保证金或减少保证金缴纳比例。例如,企业可以将房产、土地等不动产作为抵押物,或者将应收账款、存货等动产进行质押,以获得保函的开具。
开具保函与交付
开具保函:在申请人缴纳费用并落实担保措施后,保函提供方会按照约定的格式和内容开具履约保函。
交付保函:保函开具后,保函提供方会将保函交付给申请人或按照申请人的要求直接交付给受益人。
兰州履约保函开具条件
基本开户条件
在兰州开具履约保函,申请人需要在申请银行开户。这是银行对申请人进行资金管理和监管的一种方式,通过开户银行可以更好地了解申请人的资金状况和信用情况。例如,银行可以查看申请人的账户流水,以评估其资金流动的稳定性和偿债能力等。
履约能力要求
必须具备履行担保项下合约的能力。这就要求申请人有足够的人力、物力、财力等资源来完成合同约定的任务。以工程履约保函为例,如果是一家建筑企业申请保函,那么它需要拥有相应的建筑资质、专业的施工人员、施工设备以及资金实力等,以确保能够按照工程合同的要求按时、按质、按量地完成工程项目。
项目合规性
项目要符合国家规定。在兰州,各类项目都需要遵循国家和地方的相关法律法规、政策要求等。例如,工程项目需要符合建设工程相关的规划、环保、安全等方面的规定。如果项目存在违反国家规定的情况,如未取得合法的建设手续或者不符合环保要求等,那么可能无法开具履约保函。
保证金或反担保相关要求
提供符合要求的保证金或反担保。保证金是申请人向银行或担保机构缴纳的一定金额的资金,作为履约的担保。保证金的比例通常根据项目的风险程度、申请人的信誉等因素而定。反担保则是一种特殊的担保形式,例如申请人可以提供第三人的保证、抵押或者质押等作为反担保措施。比如,企业可以用自己的固定资产(如厂房、土地等)进行抵押,或者用应收账款等进行质押来满足反担保要求。
兰州履约保函开具机构
银行
在兰州,许多银行都提供履约保函开具服务,如兰州银行等。银行开具的履约保函信誉度高,因为银行具有较高的信用评级和资金实力。以兰州银行为例,它提供多种类型的保函服务,包括投标保函、履约保函、付款保函等。银行在开具履约保函时,会对申请人进行严格的审查,包括申请人的信用状况、财务状况、项目情况等。对于信誉良好、财务状况稳定的企业,可能会给予更优惠的条件,如较低的手续费、较少的保证金要求等。
担保公司
兰州也有不少担保公司可以开具履约保函。担保公司办理保函相对灵活,可能在手续和要求上会与银行有所不同。担保公司会根据自身的风险评估体系来审核申请人的情况,对于一些在银行难以获得保函的企业,担保公司可能会提供解决方案。但是,选择担保公司时需要注意其资质和信誉,要确保担保公司具有合法的经营资格和良好的行业口碑,以避免可能出现的风险。
保险公司(较少)
保险公司也可以开具履约保函,但在兰州的应用相对较少。保险公司的保险保函同样可以为合同的履约提供保障,其原理是通过保险的方式来承担申请人违约时的赔偿责任。不过,由于保险公司的业务重点和风险评估模式与银行和担保公司有所差异,所以在保函业务方面的市场份额相对较小。
兰州履约保函开具费用
手续费
银行保函手续费不是统一的,对于不同的银行,不同的保函形式保函的收费是不同的。例如工商银行开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰ - 3‰的手续费。在兰州的银行开具履约保函时,手续费也会受到多种因素影响。
一般来说,保函手续费会以开具保函金额为基数收取。其中投标保函单笔最低收费可能为1000元;银行履约、预付款、质量保修保函等单笔最低收费可能为15000元人民币,基数的话一般是担保金额的2 - 3%,具体要看企业资质和项目情况。对于优质客户,经分行审批,可减收手续费。
担保公司的手续费收取标准也有所不同,工程类银行履约保函费率在百分之0.7到百分之2左右,工程类一二级免保证金,三级资质收百分之15保证金;采购类银行履约保函费率在百分之2.5,保证金百分之20。
保证金
保证金的缴纳比例因机构而异。在兰州,部分信誉良好的企业可能可以免交保证金或减少保证金缴纳比例。一般来说,保证金的比例可能在保函金额的一定比例范围内,例如对于一些风险较高的项目或者信誉一般的企业,保证金比例可能会较高,可能达到保函金额的30%左右;而对于信誉较好、实力较强的企业,可能只需缴纳较低比例的保证金甚至无需缴纳。
兰州履约保函开具注意事项
金额与期限相关
金额设定:履约保函应约定赔付金额的上限,该金额通常为基础交易合同金额的5% - 10%。在兰州的项目中,也需要遵循这一惯例。例如在一个价值1000万的工程合同中,履约保函的赔付金额上限可能设定在50 - 100万之间。这样的金额设定既要能够对受益人起到足够的保障作用,又不能过高而对申请人造成过大的负担。
期限匹配:履约保函的有效期应与卖方或承包商承担交货或竣工义务的期间相匹配,一般于基础交易合同生效之日生效,但也有例外。对于工程履约保函而言,还应约定减额条款,担保责任金额随着工程量的增加而相应减少。例如在一个工期较长的工程项目中,随着工程进度的推进,完成的工程量越多,保函的担保责任金额就应相应减少。如果保函的有效期设置不合理,如过早失效,可能会使受益人面临风险;而过长的有效期则可能对申请人造成不必要的资金占用等问题。
非展期即付款情况(工程履约保函)
在工程履约保函中,项目进度受许多因素的影响,易发生拖期,导致保函失效日早于竣工日。在这种情形下,为维护自身利益,也为给承包商施加压力,业主通常会向担保银行提出非展期即付款的索赔。
根据相关规定,如担保银行不同意保函展期,则须依据相符索赔向业主支付保函金额。担保银行可以自接到该索赔的次日起30日内暂不回应,但须在该期限届满前作出是否同意展期的决定,否则即应付款。同时,担保银行应将有关情况及时通知承包商,以便承包商与业主协商解决问题。而承包商同意展期虽然可以暂时免于被索赔,但期限延长必然产生不确定性。在展期内,如果市场发生较大变化,实力不强的承包商很可能受到冲击,甚至因此而丧失偿付能力,业主再次索赔时,担保银行将面临不利的局面。
风险评估相关
贸易履约保函:担保银行主要考察卖方的供货能力,包括但不限于以下几方面:经营状况是否稳定,历史交易记录是否良好,订单产品的生产工艺是否成熟,原材料采购渠道是否可靠,订单额是否在正常的营业额范围内。例如,在兰州的一家贸易企业申请履约保函时,如果其经营状况不稳定,经常出现亏损或者资金链紧张的情况,银行可能会谨慎考虑是否开具保函或者提高保函的条件。
工程履约保函:担保银行主要考察承包商的施工能力,包括但不限于以下几方面:是否具有相关业务资质,是否有承揽同类工程的经验,机械设备和劳务派遣是否有保障,是否有充足的周转资金,与分包商的合作是否顺畅。比如,一家没有相关建筑资质或者缺乏同类工程施工经验的建筑企业在兰州申请工程履约保函时,可能会面临更多的审核要求或者被拒绝开具保函。
兰州履约保函开具案例
工程建设项目案例
某建筑企业在兰州承接了一个大型商业建筑工程,合同金额为5000万元。该企业需要向业主提供履约保函。
选择保函提供方:该企业首先考虑了几家银行,如兰州银行等。由于企业在兰州银行有一定的业务往来,且银行对其信誉和财务状况有一定的了解,所以最终选择了兰州银行作为保函提供方。
准备申请材料:企业准备了营业执照、建筑资质证书、安全生产许可证、法定代表人身份证明、公司章程等基础资料;工程中标通知书、工程合同、项目计划书、预算报告等项目相关材料;以及近三年的财务报表等财务资料。
审核与审批:兰州银行对企业提交的材料进行了初步审核,检查了材料的完整性和真实性。随后,银行对企业的信用记录进行了查询,发现企业信誉良好,没有不良的信用记录。同时,银行还对项目的可行性进行了评估,认为该项目符合国家和地方的相关规定,具有较好的市场前景。经过综合评估后,银行同意为企业开具履约保函。
缴纳费用和落实担保措施:银行根据企业的信誉和项目情况,要求企业缴纳一定比例的保证金,保证金比例为保函金额的10%,即500万元。同时,企业还需要支付保函手续费,手续费按照保函金额的2%收取,即100万元。企业按照银行的要求缴纳了保证金和手续费。
开具保函与交付:在企业缴纳费用并落实担保措施后,兰州银行按照约定的格式和内容开具了履约保函,并将保函交付给了企业,企业再将保函转交给了业主。
贸易项目案例
兰州的一家贸易公司与外地的一家企业签订了一份价值1000万元的货物采购合同。按照合同要求,贸易公司需要提供履约保函。
选择保函提供方:贸易公司考虑到担保公司办理保函相对灵活,且手续相对简单,所以选择了一家在兰州当地信誉较好的担保公司。
准备申请材料:贸易公司提供了营业执照、法定代表人身份证明、公司章程等基础资料;货物采购合同、货物清单、运输计划等项目相关材料;以及近期的财务报表等财务资料。
审核与审批:担保公司对贸易公司提交的材料进行了审核,同时对贸易公司的经营状况、历史交易记录等进行了调查。发现贸易公司经营状况稳定,历史交易记录良好。经过评估后,担保公司同意为贸易公司开具履约保函。
缴纳费用和落实担保措施:担保公司根据贸易公司的情况,要求贸易公司缴纳一定比例的保证金,保证金比例为保函金额的20%,即200万元。同时,贸易公司需要支付保函手续费,手续费按照保函金额的2.5%收取,即25万元。贸易公司按照担保公司的要求缴纳了保证金和手续费。
开具保函与交付:在贸易公司缴纳费用并落实担保措施后,担保公司开具了履约保函,并将保函交付给了贸易公司,贸易公司再将保函提供给了合同的另一方。